Cosa copre l’assicurazione mutuo e perché sceglierla

Acquistare casa è uno dei progetti più importanti nella vita di una persona. Il mutuo è oggi uno strumento indispensabile per chi vuole acquistare casa anche in assenza della liquidità necessaria. In un contesto economico incerto, resta la soluzione più diffusa per sostenere un investimento abitativo di lungo periodo.

In abbinamento al finanziamento, è possibile sottoscrivere due tipologie di assicurazioni dedicate:

• La polizza incendio scoppio, obbligatoria per legge, pensata per proteggere l’immobile
• La polizza CPI, pensata per proteggere capacità di rimborsare il finanziamento in caso di imprevisti. Rappresenta quindi una forma concreta di tutela per sé e per i propri cari. Per queste motivazioni sempre più persone scelgono di sottoscrivere questo tipo di assicurazione, anche se non obbligatoria, in modo da tutelare i propri progetti per l’intera durata del finanziamento.

Cosa copre l’assicurazione mutuo

Le assicurazioni abbinate ai mutui, hanno finalità e coperture diverse pensate sia per proteggere l’immobile che la capacità di pagare le rate oppure l’intero debito residuo del finanziamento.

La polizza incendio e scoppio è l’unica copertura obbligatoria richiesta dalla banca per legge, necessaria a tutelare l’immobile oggetto del finanziamento e interviene in caso di danni materiali e diretti all’abitazione causati, ad esempio, da:

• Incendio
• Esplosione
• Scoppio

Se si verifica uno di questi eventi, la compagnia assicurativa protegge l’immobile che viene utilizzato da parte della banca come garanzia per il mutuo, riconoscendo all’istituto di credito la somma assicurata pari al valore dell’immobile per il quale ha concesso il mutuo al cliente. Questa tipologia di polizza è necessaria ad evitare che la perdita dell’immobile si trasformi in un danno economico permanente per entrambi i soggetti coinvolti.

Sempre in ambito di protezione assicurativa assume un ruolo rilevante la polizza CPI (Credit Protection Insurance), una forma di assicurazione pensata per proteggere la capacità dell’assicurato di rimborsare il mutuo in caso di eventi gravi che possono verificarsi durante la durata del finanziamento come ad esempio:

• Decesso
• Invalidità totale permanente per malattia o infortunio
• Perdita del lavoro (per lavoratori dipendenti privati)
• Inabilità temporanea totale per malattia o infortunio
• Malattia Grave
• Ricovero ospedaliero

A seconda delle condizioni di assicurazione previste dal contratto e delle reali esigenze dell’assicurato, la polizza può intervenire riconoscendo all’assicurato un indennizzo pari alle rate del mutuo per un certo periodo di tempo,  oppure rimborsando agli aventi diritto l’intero debito residuo del finanziamento.

Tale forma di tutela contribuisce a preservare l’equilibrio economico della famiglia e a ridurre o evitare le difficoltà finanziarie.

I vantaggi dell’assicurazione CPI collegata al mutuo

Sono numerosi i vantaggi concreti offerti dall’assicurazione a protezione del finanziamento. Nello specifico:

• Protegge la casa: in caso di eventi gravi che impediscono all’assicurato di poter onorare i pagamenti, la polizza riduce il rischio di perdere l’immobile o di dover sostenere ulteriori costi.
• Continuità nei pagamenti: se il reddito dell’assicurato si riduce o viene meno, la polizza può aiutare a far fronte alle rate senza compromettere l’equilibrio finanziario del bilancio familiare.
• Protezione della famiglia: in caso di decesso, contribuisce ad evitare che la corresponsione del debito residuo del finanziamento ricada sui propri cari.

In base a quanto sopra illustrato, possiamo affermare con certezza che e assicurazioni a tutela del mutuo sono strumenti di tutela fondamentali, che affiancano il finanziamento  per tutta la sua durata. Consentono infatti di gestire in maniera più serena gli imprevisti, tutelare il valore della casa e proteggere la stabilità economica della famiglia, soprattutto nei momenti più delicati.

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